Utilize o cartão como parte de uma estratégia de recompensas

Em um mundo em constante transformação, aprender a aproveitar cada centavo gasto pode fazer toda a diferença. Imagine utilizar seu cartão de crédito não apenas como meio de pagamento, mas como uma verdadeira máquina de oportunidades.

Este artigo vai conduzi-lo por uma jornada detalhada, repleta de dicas práticas e insights para maximizar seus benefícios financeiros e transformar simples compras em grandes conquistas.

O crescimento dos programas de recompensas no Brasil

Nos últimos anos, o mercado brasileiro experimentou um fenômeno notável: o aumento expressivo das adesões a programas de fidelidade vinculados a cartões de crédito. Em 2023, segundo a Associação Brasileira das Empresas do Mercado de Fidelização (Abemf), houve um crescimento de 9,5% no número de cadastros, totalizando 306,3 milhões de registros.

Além disso, o volume de pontos gerados subiu 25,9% e o resgate avançou 23,5%, mostrando que cada vez mais consumidores buscam vantagens tangíveis em suas rotinas. Esse cenário reflete uma mudança de comportamento: as pessoas passaram a enxergar os programas de recompensas como aliadas no planejamento financeiro.

Como funcionam os programas de pontos

De modo geral, os programas de fidelidade operam com base em acúmulo de pontos a cada real ou dólar gasto. Esses pontos podem ser trocados por produtos, serviços, milhas aéreas, cashback ou experiências exclusivas.

Os principais modelos são:

• Programas próprios dos bancos, como Pontos Caixa e Santander Esfera.
• Programas de companhias aéreas, por exemplo, LATAM Pass e Azul Fidelidade.
• Programas independentes, como Livelo, que reúnem pontos de várias instituições.

Cada cartão oferece regras específicas de acúmulo e resgate. Em geral, cartões básicos rendem 1 ponto por real, enquanto versões premium podem chegar a até 4 pontos por real gasto.

Dicas e estratégias para maximizar seus pontos

Para transformar o uso do cartão em uma estratégia vencedora, é fundamental adotar práticas intencionais e bem planejadas. A seguir, veja algumas sugestões valiosas:

• Escolha o cartão ideal para seu perfil: analise taxas de conversão, isenção de anuidade e categorias de gastos com pontuação diferenciada.
• Centralize seus gastos em um único programa para acelerar o acúmulo e ter um volume relevante de pontos.
• Aproveite promoções sazonais e campanhas de bonificação, como bônus de boas-vindas ou ofertas de pontos extras em datas especiais.
• Pague a fatura integralmente para evitar juros e garantir que todos os gastos sejam computados na sua pontuação.
• Utilize cartões adicionais para que membros da família contribuam no mesmo programa de recompensas.
• Indique amigos e familiares aos programas que oferecem pontuação extra por referência de novos clientes.
• Verifique quais pagamentos de contas e boletos são elegíveis para pontuar e maximize cada despesa.
• Realize compras nas plataformas parceiras dos programas para ganhar pontos adicionais em promoções exclusivas.

Com disciplina e atenção aos detalhes, é possível transformar pequenos gastos em grandes benefícios sem alterar seu padrão de consumo.

Principais formas de resgate e vantagens

O verdadeiro valor dos pontos está nas opções de resgate, que vão muito além de simples descontos em fatura. Conheça as principais modalidades:

• Milhas aéreas para viagens nacionais e internacionais, upgrades de classe e acesso a salas VIP.
• Cashback, convertendo pontos em dinheiro de volta na fatura ou em conta corrente.
• Produtos e serviços: eletrônicos, eletrodomésticos, assinaturas de streaming, vales-compras e experiências exclusivas.
• Descontos e vouchers especiais em parceiros, como redes de hotéis, restaurantes e lojas de varejo.

Cada resgate deve ser avaliado conforme seu objetivo, seja economizar na próxima viagem, adquirir um item desejado ou manter um fluxo de caixa mais leve.

Cuidados e armadilhas a evitar

Embora altamente vantajosos, os programas de recompensa também apresentam desafios que merecem atenção:

• Cuidado com a expiração de pontos: conheça os prazos de validade e programe suas trocas.
• Avalie o custo-benefício de cartões premium, pois anuidade elevada pode superar o valor gerado em pontos.
• Verifique a necessidade de cadastro manual em alguns programas, evitando surpresas ao resgatar pontos.
• Atente-se às regras de elegibilidade: algumas operadoras consideram apenas faturas quitadas de forma integral.

Evitar esses escorregões é fundamental para manter uma trajetória sustentável e garantir retornos consistentes ao longo do tempo.

Montando sua estratégia de recompensas

Para montar uma estratégia de recompensas efetiva, siga estes passos:

1. Analise seu perfil de consumo e identifique onde você mais gasta.

2. Compare programas e cartões, focando em taxas de conversão, anuidade e benefícios extras.

3. Estabeleça metas claras de acúmulo e resgate, conectando-as a objetivos como viagens, compras ou reservas emergenciais.

4. Monitore regularmente suas faturas, promoções e saldos de pontos para não perder oportunidades.

5. Reavalie periodicamente sua carteira de cartões e adapte suas escolhas conforme mudanças em seus hábitos e ofertas do mercado.

Ao seguir esse roteiro, você encontrará o equilíbrio ideal entre custo e benefício, incorporando o uso de cartões de crédito à sua rotina de maneira consciente e
eficiente.

Com disciplina, planejamento e foco em resultados duradouros, é possível aproveitar ao máximo cada ponto acumulado e construir um universo de vantagens ilimitadas.