Gerencie diferentes contas bancárias em uma só interface

O cenário financeiro brasileiro evolui rapidamente, com consumidores e empresas adotando múltiplas contas bancárias para diferentes propósitos. Segundo pesquisa da Oliver Wyman, o brasileiro possui em média 5,5 contas bancárias, e entre 2020 e 2023 houve um aumento de 70% no número de contas registradas por CPF ou CNPJ[2].

Esse movimento reflete a busca por organização financeira e potencialização de objetivos, mas também traz desafios operacionais. Gerenciar diversas contas sem uma visão centralizada pode resultar em erros, retrabalho e perda de tempo precioso.

Por que as pessoas têm várias contas bancárias?

Especialistas recomendam que cada conta tenha um propósito claro, permitindo um controle mais eficiente dos recursos. Em geral, indica-se ter duas a três contas, divididas entre operacional, investimentos e necessidades específicas como uso internacional ou negócios.

Entre as principais motivações estão:

• Estratégias de reserva de emergência e liquidez.
• Separação de despesas cotidianas e investimentos.
• Facilidade em negociações internacionais ou transações empresariais.

Com a bancarização chegando a 194 milhões de CPFs, o brasileiro busca cada vez mais flexibilidade e segurança financeira para aproveitar benefícios de diferentes instituições.

Principais desafios da gestão descentralizada

Gerir contas espalhadas em diversos bancos sem um ponto único de controle acarreta dificuldades operacionais e riscos diversos. Muitas empresas e pessoas físicas enfrentam:

• Falta de visibilidade consolidada dos saldos e extratos.
• Erros de conciliação e retrabalho manual.
• Processos lentos de transferências internas.
• Aumento da carga de trabalho financeiro e possibilidade de falhas humanas.

Esses obstáculos consomem tempo e energia, desviando o foco de atividades estratégicas e ocasionando custos desnecessários.

Vantagens práticas de unificar a gestão

Integrar diferentes contas em um único painel traz ganhos significativos, transformando a forma como se lida com fluxo de caixa:

• Visão consolidada em tempo real das finanças.
• Automatização da conciliação bancária e alinhamento de dados.
• Rapidez e agilidade em transferências internas.
• Relatórios detalhados que embasam decisões estratégicas.

Com visão consolidada em tempo real, gestores e usuários pessoais podem reagir rapidamente a imprevistos, ajustar orçamentos e planejar investimentos com mais assertividade.

Tecnologias e plataformas do mercado

Para suprir a necessidade de centralização, surgiram diversas soluções, como Pagô e Organizze, que permitem integrar contas de diferentes bancos em um único ambiente online. Essas plataformas oferecem:

• Importação automática de extratos em formato OFX.
• Compatibilização de entradas e saídas sem intervenção manual.
• Geração de relatórios personalizáveis.

Além disso, muitas delas se conectam a ERPs, viabilizando automação da conciliação bancária e plataforma centralizadora e segura de todas as movimentações.

O papel do Open Finance na integração bancária

O Open Finance, regulamentado pelo Banco Central, possibilita o compartilhamento seguro de dados financeiros entre instituições, mediante autorização do titular. Essa padronização acelera a integração de serviços e amplia a gama de funcionalidades em plataformas centralizadoras.

Com esse ecossistema, o usuário visualiza movimentos de múltiplas contas, históricos e indicadores financeiros em um único local, criando experiência personalizada e prática para acompanhamento do dinheiro.

Como funciona a integração e conciliação bancária

O processo de integração envolve a importação de extratos bancários em formato OFX ou similar. A plataforma lê e categoriza automaticamente cada transação, comparando-a com o controle interno do usuário ou empresa.

Quando há divergências, o sistema notifica o gestor para ajustes, otimizando tempo e garantindo acuracidade dos dados financeiros sem a necessidade de conferências manuais.

Requisitos de segurança e privacidade de dados

Para garantir a confiança dos usuários, as plataformas devem seguir as diretrizes do Banco Central e adotar boas práticas de segurança:

• Criptografia de ponta a ponta dos dados em trânsito e em repouso.
• Autenticação multifator para acesso à interface.
• Monitoramento contínuo de atividades suspeitas.
• Política de privacidade alinhada ao GDPR e à LGPD.

Esses cuidados asseguram que as informações sensíveis sejam protegidas, reduzindo riscos de fraudes e vazamentos.

Casos de uso: pessoa física e empresas

Pessoas físicas utilizam plataformas centralizadoras para controlar gastos, automatizar pagamentos de boletos e acompanhar investimentos em tempo real. Já empresas de médio e grande porte se beneficiam da automatização de processos operacionais, integrando dezenas de contas e reduzindo a carga de trabalho manual.

Empresas relatam economia de horas semanais e menor incidência de erros em transferências e fechamento contábil, graças ao uso de sistemas de conciliação bancária digital.

Recomendações de especialistas

De acordo com estudos, o ideal é manter entre duas e três contas distintas, de acordo com objetivos financeiros:

• Operacional: para gastos cotidianos e movimentações correntes.
• Investimentos: para aplicações de renda fixa e variável.
• Específica: para projetos pontuais, viagens ou negócios internacionais.

Ao escolher plataformas, opte por aquelas homologadas pelo Banco Central e preparadas para o ecossistema Open Finance.

O futuro da experiência bancária integrada no Brasil

Com o avanço da tecnologia e a consolidação do Open Finance, espera-se uma crescente oferta de soluções mais intuitivas e inteligentes. Você poderá gerenciar suas finanças pessoais e empresariais de forma unificada, com insights baseados em inteligência artificial e notificações preditivas.

Essa evolução promete tornar o cotidiano financeiro mais simples, transparente e estratégico, permitindo que usuários e empresas foquem no que realmente importa: crescimento e prosperidade.