Evite ter muitos cartões se não conseguir gerenciar todos

Em um cenário no qual o número de cartões no Brasil supera sua população, torna-se essencial refletir sobre os riscos e impactos de manter diversas opções de crédito e débito sem um controle adequado.

Crescimento dos Cartões e Popularização

O Brasil encerrou 2023 com cerca de 212,3 milhões de cartões de crédito ativos, número superior à população adulta do país estimada em 203,1 milhões. Em 2024, esse volume saltou para aproximadamente 235 milhões de cartões, representando um aumento significativo de 14%.

Essa realidade evidencia o crescimento acelerado dos cartões e como, mesmo com a popularização de meios como o Pix, o crédito segue firme. Cada brasileiro entre 15 e 64 anos possui, em média, 1,67 cartões de crédito.

O mercado de cartões movimentou quase R$ 965 bilhões no primeiro trimestre de 2024, sendo R$ 635,2 bilhões somente em crédito. Ao mesmo tempo, observou-se uma redução nos cartões de débito ativos, caindo de 162 milhões para 154 milhões no período.

Dificuldades em Gerenciar Vários Cartões

Possuir diferentes cartões de crédito e débito pode oferecer flexibilidade nas compras, mas também gera desafios para a organização pessoal. É comum esquecer datas de vencimento ou perder o controle das diferentes faturas.

Além disso, acompanhar parcelas futuras e limites remanescentes em cada opção exige disciplina e atenção constante. Sem uma rotina de verificação, os lançamentos podem se acumular, levando a surpresas no fechamento da fatura.

Muitos consumidores relatam a sensação de ter recursos disponíveis quando, na verdade, enfrentam uma falsa sensação de riqueza, que pode resultar em comprometimento excessivo da renda.

Riscos Associados ao Acúmulo de Cartões

O acúmulo de cartões sem um planejamento claro expõe o usuário a diversos perigos:

• Multas e juros elevados em caso de atraso ou pagamento mínimo.
• Queda no score de crédito por uso acima de 30% do limite.
• Comprometimento de parte significativa da renda futura com parcelas.
• Risco maior de fraudes e clonagens com mais cartões ativos.

Quem atrasa o pagamento, mesmo que seja o valor mínimo, pode enfrentar um alto custo do crédito rotativo, que ultrapassa 400% ao ano em alguns casos.

Impacto do Crédito no Orçamento

As faturas de cartão representam compromissos mensais que precisam ser previstos no orçamento. A falta de visão clara sobre o total de despesas pode comprometer o planejamento de gastos essenciais.

• Gastos não planejados e impulsivos facilitados pela disponibilidade do crédito.
• Dificuldade em calcular o valor exato a ser pago em cada fechamento de fatura.

Quando a soma das parcelas ultrapassa o que foi projetado, é comum recorrer ao crédito rotativo, gerando uma bola de neve financeira.

Práticas de Gestão Eficiente

Para evitar o crescimento acelerado dos cartões e o descontrole financeiro, adote hábitos que promovam disciplina:

• Estabeleça um orçamento mensal que inclua todas as faturas.
• Priorize o pagamento integral das faturas sempre que possível.
• Utilize aplicativos de finanças ou planilhas para registrar cada gasto.
• Avalie periodicamente quantos cartões você realmente utiliza.
• Cancele aqueles que estão ociosos para reduzir a excessiva exposição ao risco.

Essas medidas ajudam a manter um uso responsável do crédito disponível e evitam surpresas desagradáveis na data de vencimento.

Alternativas e Tendências no Mercado

O Pix, com suas transações instantâneas, tem diminuído o uso do cartão de débito, mas ainda não impactou significativamente o crédito. No primeiro trimestre de 2024, os gastos com cartões pré-pagos cresceram 27,9%, indicando migração em alguns perfis de consumo.

Entre as bandeiras mais usadas no país, destacam-se Mastercard (129,7 milhões), Visa (68,1 milhões) e Elo (9,1 milhões). Esse panorama confirma que o crédito seguirá como ferramenta de parcelamento e compras online.

Considerações Finais

Manter diversos cartões pode parecer vantajoso, mas requer disciplina e controle. Se você se sentir sobrecarregado, reflita sobre quantas opções de crédito realmente são necessárias para seu estilo de vida.

Cancelar cartões pouco usados não apenas simplifica seu histórico, mas também pode elevar seu score, pois reduz a quantidade de linhas de crédito abertas e diminui o risco de inadimplência.

Adotar práticas de gestão financeira realmente eficiente é a chave para aproveitar os benefícios do crédito sem comprometer sua estabilidade. Avalie seus hábitos, defina limites e viva com tranquilidade.