Erros comuns ao contratar empréstimos pela internet

Com o avanço das plataformas digitais, contratar um empréstimo pela internet tornou-se cada vez mais prático. No entanto, a facilidade esconde armadilhas que podem comprometer suas finanças.

Por que as pessoas recorrem a empréstimos online

Em um mundo cada vez mais ágil, muitos brasileiros buscam crédito digital pela rapidez na obtenção do dinheiro e pela promessa de facilidade de contratação sem sair de casa.

Além disso, a possibilidade de realizar diversas simulações em poucos minutos traz a ilusão de controle imediato sobre a escolha da melhor oferta.

Com mais de 15 milhões de simulações realizadas em março de 2025, segundo dados oficiais, o apelo das soluções online não para de crescer.

Principais erros ao contratar empréstimos pela internet

Muitas armadilhas esperam quem não adota o cuidado necessário antes de assinar um contrato digital.

• Fechar o primeiro contrato sem comparar.
• Não analisar o Custo Efetivo Total.
• Ignorar a reputação da instituição.
• Assinar sem ler todas as cláusulas.
• Solicitar valor acima do necessário.
• Comprometer parcela excessiva da renda.
• Usar crédito pessoal para fins empresariais.
• Pagar intermediários ou valores adiantados.

A seguir, detalhamos cada erro e suas consequências.

Não pesquisar e comparar opções pode levar ao acréscimo de centenas ou milhares de reais em juros ao longo do contrato. Muitas pessoas fecham com a primeira proposta que aparece, ignorando comparar taxas, condições e reputação.

Não verificar taxas de juros, encargos e custo efetivo total é um dos deslizes mais custosos. A taxa nominal é apenas a ponta do iceberg; conhecer o CET ajuda a entender o valor que será pago de fato.

Não analisar a reputação e segurança da empresa expõe o consumidor a fraudes. Sempre confirme o registro no Banco Central, consulte o CNPJ e verifique avaliações em sites especializados.

Assinar sem ler o contrato inteiro pode gerar cobranças extras e cláusulas abusivas. Realize uma leitura atenta de todas as cláusulas, considerando carência, juros sobre mora e formas de amortização.

Contratar valor acima do necessário aumenta o montante de juros e compromete o orçamento. Calcule com precisão o montante essencial para não pagar mais do que deve.

Não avaliar o impacto das parcelas no orçamento é um convite ao endividamento. Especialistas recomendam que as prestações não comprometam mais de 30% a 35% da renda mensal.

Misturar crédito pessoal e empresarial dificulta o controle financeiro e pode levantar problemas contábeis e fiscais, especialmente para MEIs que utilizam empréstimo pessoal para capital de giro.

Aceitar intermediários ou pagar valores antecipados é prática comum em golpes. Nunca entregue documentos a terceiros ou faça depósitos antes de confirmar a autenticidade da instituição.

Como identificar instituições seguras

Para garantir mais segurança em suas transações, siga estas orientações:

• Verifique se o banco ou fintech está autorizado pelo Banco Central.
• Pesquise o site oficial da empresa e observe erros de português ou oferta inverossímil.
• Consulte reclamações em plataformas como Reclame Aqui.
• Confirme o CNPJ e analise o histórico de atendimento.

Essas práticas simples podem evitar fraudes e surpresas desagradáveis.

Direitos do consumidor e recomendações do CDC

De acordo com o Código de Defesa do Consumidor, contratos eletrônicos exigem clareza, transparência e boa-fé. O consumidor tem direitos específicos:

• Informações claras sobre taxas, encargos e prazos.
• Possibilidade de arrependimento em até sete dias após a contratação, sem multa (art. 49).
• Facilidade de acesso ao contrato e canais de atendimento.

Exerça esses direitos sempre que sentir desconfiança ou insatisfação com o serviço contratado.

Planejamento financeiro e simulações

Planejar antes de contratar é fundamental para manter o equilíbrio das finanças pessoais. Realize simulações em diferentes plataformas e compare resultados.

Use ferramentas digitais oficiais, como a Carteira de Trabalho Digital, para estimar parcelas e prazos. Segundo dados de março de 2025, foram feitas mais de 15 milhões de simulações por essa via.

Este exemplo ilustra como o CET pode elevar de forma significativa o custo final do empréstimo.

Checklist de segurança antes de contratar

Antes de clicar em “Confirmar”, passe por esta lista:

• Verifique autorização do Banco Central.
• Compare ao menos três ofertas diferentes.
• Leia todo o contrato, incluindo cláusulas miúdas.
• Calcule o impacto das parcelas no seu orçamento mensal.
• Confirme a política de arrependimento de até 7 dias.

Seguir este checklist ajuda a evitar surpresas e a proteger suas finanças.

Considerações finais

Contratar empréstimos pela internet pode ser uma ferramenta poderosa para resolver dificuldades financeiras ou investir em projetos pessoais, desde que feito com cuidado e informação.

Evite erros comuns e utilize as recomendações práticas aqui apresentadas para tomar decisões mais seguras e conscientes.

Assim, você transforma a agilidade do crédito digital em uma alavanca positiva para suas finanças, mantendo o controle e garantindo tranquilidade.