Como evitar golpes e fraudes usando cartão de crédito

Num contexto em que as fraudes financeiras atingem níveis históricos no Brasil, é fundamental entender o impacto dessas práticas e adotar medidas incisivas de proteção. Milhares de consumidores enfrentam diariamente o risco de ter seus dados e recursos comprometidos, sendo vítimas de esquemas cada vez mais sofisticados.

Entendendo o cenário das fraudes

O primeiro passo para se proteger é conhecer o panorama atual. Em 2025, o setor de Bancos e Cartões concentrou 54% de todas as tentativas de fraude no país, resultando em quase 2 milhões de ocorrências apenas no primeiro trimestre. Esse crescimento evidencia o uso indevido de cartões de crédito como o principal vetor de golpe, representando cerca de 47,9% dos casos.

Segundo levantamento da Serasa Experian, mais de 51% dos brasileiros foram vítimas de algum tipo de fraude em 2024, e mais de metade dessas pessoas sofreu danos financeiros diretos. As perdas individuais variam desde valores baixos, entre R$ 100 e R$ 500, até prejuízos que ultrapassam R$ 5.000.

Ao considerar as consequências econômicas, estima-se que os prejuízos potenciais decorrentes de todas as tentativas de fraude ultrapassariam R$ 15,7 bilhões em apenas três meses, caso todas fossem bem-sucedidas. Isso reforça a urgência em adotar uma postura proativa e construir defesas robustas.

Veja abaixo a distribuição de vítimas por faixa etária:

Esses números demonstram que ninguém está imune, mas grupos específicos, como pessoas mais velhas, podem ser alvos prioritários de golpistas devido à menor familiaridade com tecnologias digitais.

Principais tipos de golpes

Os criminosos utilizam diferentes estratégias para capturar dados e valores das vítimas. Conhecer esses métodos ajuda a identificar comportamentos suspeitos antes que seja tarde demais.

• Clonagem e uso indevido de cartões de crédito ou débito
• Falsificação de boletos e transações fraudulentas via Pix
• Phishing por e-mail, SMS ou aplicativos de mensagens
• Engenharia social e técnicas de deepfake para induzir ao erro
• Roubo de identidade e documentos falsos

Em golpes de phishing, por exemplo, a vítima recebe uma mensagem que simula ser de um banco ou serviço de entrega, solicitando atualização de dados ou confirmação de transações inexistentes. Ao clicar em links maliciosos, pode ter todas as informações bancárias expostas.

A engenharia social envolve um contato aparentemente legítimo, muitas vezes por telefone, onde o golpista utiliza dados pessoais coletados em redes sociais para ganhar a confiança da vítima. Em seguida, induz a fornecer senhas ou códigos de verificação.

Boas práticas para proteger seu cartão

Adotar hábitos seguros no uso diário do cartão de crédito é essencial para reduzir drasticamente as chances de ser enganado. A educação e a atenção podem ser tão eficazes quanto ferramentas tecnológicas.

• nunca compartilhe dados bancários por telefone ou redes sociais
• verificação em duas etapas com biometria em todas as compras online
• consultar o extrato regularmente no app e conferir cada movimentação
• evitar redes Wi-Fi públicas para compras de itens sensíveis
• manter software de segurança sempre atualizado no computador e no celular
• ativar notificações em tempo real para cada transação efetuada

Além disso, sempre desconfie de ofertas e promoções que pareçam boas demais para ser verdade. Golpistas usam esse atrativo para induzir ao clique e à inserção de dados em páginas falsas.

Ao receber ligações solicitando códigos temporários, confirme diretamente no aplicativo ou canal oficial do banco, nunca forneça senhas ou OTP por telefone.

Tecnologias e ferramentas de proteção

Felizmente, a indústria bancária investe continuamente em soluções antifraude para dificultar a ação dos criminosos. Consumidores comuns podem se beneficiar de várias opções de segurança:

• Cartões com chip e tecnologia contactless (sem contato)
• Cartões virtuais, gerando números temporários para compras online
• monitoramento de transações em tempo real pela instituição financeira
• Autenticação biométrica e reconhecimento facial
• Tokens dinâmicos e senhas temporárias para cada compra

Além dessas ferramentas, existem serviços de alertas que avisam sobre qualquer movimentação, sejam elas em cartões de crédito ou tentativas de abertura de contas em seu CPF. Esses recursos complementares reforçam a linha de defesa digital e trazem maior tranquilidade.

Reagindo a uma suspeita de fraude

Mesmo com todas as precauções, pode ocorrer algum incidente. Saber reagir de forma ágil e correta é crucial para minimizar prejuízos.

1. Entre em contato imediatamente com a central de atendimento da operadora ou do banco, informando o nome completo e dados do cartão.

2. Realize o bloqueio emergencial do cartão pelo aplicativo ou site da instituição, impedindo novas transações.

3. Registre boletim de ocorrência na delegacia especializada ou pelo portal de polícia online.

4. Solicite à sua instituição financeira a emissão de um cartão substituto e ajuste do limite temporário.

5. Acompanhe todas as movimentações futuras com atenção redobrada até a completa resolução do caso.

Registrar cada passo e manter comprovantes de contato pode facilitar reembolsos e investigações posteriores por parte das autoridades.

O papel da educação financeira

Prevenir fraudes também envolve promover conhecimento sobre finanças pessoais. Quanto mais instruído o consumidor estiver, mais difícil será para golpistas explorarem sua vulnerabilidade.

Invista em cursos e conteúdos confiáveis sobre segurança digital. Compartilhe boas práticas com familiares, principalmente idosos, que podem ter menos familiaridade com novas tecnologias. Debates em comunidades e grupos de apoio ajudam a disseminar experiências reais e alertas sobre novas modalidades de golpe.

Adotar hábitos de revisão mensal do orçamento e registro de gastos não apenas eleva o controle financeiro, mas também permite detectar transações estranhas com maior rapidez.

Ferramentas como aplicativos de controle de gastos, simuladores de orçamento e planilhas eletrônicas podem ser grandes aliadas para um planejamento sólido e para a identificação rápida de discrepâncias financeiras. Ao automatizar notificações de limites e alertas de uso excessivo, o consumidor mantém o controle em tempo real.

Conclusão

As fraudes com cartão de crédito no Brasil atingiram níveis alarmantes, mas estão longe de serem invencíveis. Ao combinar conscientização, boas práticas e uso de tecnologias avançadas, você fortalece sua defesa pessoal contra criminosos. É essencial manter-se informado e adotar estratégias que se adequem ao seu perfil de uso.

Pequenas atitudes diárias, como evitar compartilhamento de dados sensíveis e consultar o extrato regularmente, podem impedir que golpes simples se tornem grandes prejuízos. Quando toda a sociedade se engaja na proteção, o ambiente financeiro se torna mais seguro e confiável para todos.

Compartilhar essas práticas entre amigos e familiares fortalece a comunidade, pois uma colaboração entre consumidores aumenta a vigilância coletiva e dificulta o sucesso dos criminosos.