Cartões que oferecem descontos em lojas e serviços parceiros

Em um cenário financeiro cada vez mais competitivo, os bancos e fintechs apostam em descontos exclusivos em lojas e serviços como diferencial para atrair e fidelizar clientes. Em 2025, o mercado brasileiro de cartões de crédito ampliou seu leque de vantagens, indo além de pontos e milhas.

Introdução: Benefícios além de pontos e milhas

Até pouco tempo, a principal oferta de valor dos cartões de crédito era acumulada em programas de pontos ou milhas aéreas. No entanto, a evolução do setor trouxe à tona uma nova geração de produtos que aposta na isenção de anuidade se tornou vantagem competitiva e em parcerias estratégicas com redes varejistas, supermercados, farmácias e serviços digitais.

Essas parcerias resultam em oportunidades reais de economia no dia a dia do consumidor, que passa a contar com descontos imediatos no momento da compra, além de cashback e promoções sazonais via aplicativos próprios das instituições financeiras.

Cartões em Destaque em 2025

Reunimos a seguir os principais cartões que oferecem descontos e vantagens em parceiros, descrevendo suas características e diferenciais.

Will Bank Mastercard: Sem anuidade e sem renda mínima, é internacional e virtual, com saque grátis e pagamento por aproximação. Oferece descontos imediatos em parceiros como Casas Bahia, Netshoes e Natura por meio de seu marketplace interno.

Méliuz Platinum: Conta com programa de cashback progressivo de 0,1% na fatura e 1% adicional em transações feitas pelo app Méliuz. A vantagem principal é a liberação do cashback integral sem obrigatoriedade de compras em parceiros, embora existam bônus extras em lojas credenciadas.

Mercado Pago Visa Gold: Isento de anuidade, traz cupons e descontos frequentes para compras no Mercado Livre e oferece Proteção de Preço Visa. Promoções sazonais podem incluir créditos diretos na conta.

Rappi Visa Gold/Infinite: No modelo Gold, devolve 2% em compras no app Rappi e 0,5% em outras despesas; no Infinite, chega a 3% em Rappi e 1% em demais gastos, com anuidade relevada para alto volume de fatura.

Itaú Uniclass Mastercard Platinum: Possui programa de pontos conversíveis em passagens, produtos ou cashback. Oferece descontos em parceiros como Pague Menos, Panvel, laboratórios Dasa, Evino e locadoras, com anuidade gratuita a partir de R$4.000 em faturas mensais.

Azul Platinum e Infinite: Focado em viagens, garante 10% de desconto em passagens Azul, clube de pontos e parcelamentos longos sem juros. A anuidade é cancelada a partir de gastos mensais mínimos de R$4.000 (Platinum) e R$20.000 (Infinite).

Cartões de Lojas e Marcas Próprias

Além dos emissores gerais, diversos estabelecimentos oferecem seus próprios cartões, com vantagens restritas ao seu ecossistema:

• Cartão Passaí Gold: Condições especiais no atacadista Assaí.
• Cartão Extra Itaú: Descontos exclusivos nas lojas Extra e Clube Extra.
• Cartão Ponto Itaú: Até 15% de desconto em produtos selecionados na Ponto Frio.
• Cartão Samsung Itaú: Ofertas e descontos em produtos e serviços da Samsung.

Modelos de Benefícios Oferecidos

Os emissores estruturam suas vantagens de diferentes formas, atendendo perfis variados de consumo.

• Descontos Diretos: Redução imediata de preço em eletrônicos, vestuário, supermercado e farmácias.
• Parcerias Temporárias: Promoções por tempo limitado com cupons exclusivos em marketplaces digitais.
• Cashback: Retorno de parte do valor gasto, potencializado em parceiros selecionados.
• Pontos e Troca: Acúmulo de pontos a cada compra, conversíveis em descontos, produtos, serviços ou viagens.

Diferenciais Competitivos e Público-Alvo

O público atendido varia conforme a exigência de renda e o nível de benefícios:

Os cartões sem renda mínima, como Will Bank, Mercado Pago e Méliuz, conquistam consumidores que buscam ecossistema digital próprio e marketplace interno sem custos fixos. Já os segmentos premium, como Azul Infinite e Itaú Personnalité, direcionam ofertas mais sofisticadas, com acesso a salas VIP, seguros de viagem e convites culturais.

Fatores de Atenção para o Consumidor

Para maximizar vantagens e evitar surpresas na fatura, fique atento a alguns pontos:

• Verifique a lista de parceiros e as condições de desconto ou cashback.
• Confira se há limite mínimo de compras ou regras de validades em promoções.
• Atente-se a possíveis custos embutidos, como anuidade condicionada a gastos.

Números Relevantes no Mercado

Em 2025, o retorno médio de cashback varia entre 0,5% e 1% para compras fora de parceiros, podendo chegar a até 3% em aquisições estratégicas. Em descontos diretos, ofertas exclusivas ultrapassam 15% em itens selecionados. Parcelamentos sem juros também se destacam, com prazos de até 12 vezes em segmentos como viagens e eletroeletrônicos.

Tendências para 2025

O futuro aponta para um aprofundamento das parcerias e digitalização das ofertas. Aplicativos enviarão notificações em tempo real sobre promoções e o uso de inteligência artificial para sugerir descontos personalizados deve se intensificar. A anuidade zero segue como estímulo ao aumento da base de clientes, enquanto os benefícios tendem a se expandir para incluir serviços de saúde, mobilidade e cultura.

Com tantas opções e benefícios, escolher o cartão ideal requer análise criteriosa das características de cada produto. Avalie seu perfil de consumo, as parcerias mais relevantes para você e compare taxas, limites e condições. Assim, é possível transformar o uso do crédito em uma verdadeira ferramenta de economia e ampliar seu poder de compra com mais inteligência.

No dinâmico universo dos cartões de crédito em 2025, os descontos em redes parceiras e o retorno financeiro proporcionado por cashbacks e cupons se consolidaram como diferenciais estratégicos. Aproveite as oportunidades, planeje suas despesas e descubra como esses benefícios podem impulsionar suas finanças pessoais de forma sustentável.