No cenário financeiro atual, os cartões de crédito evoluíram muito além de simples meios de pagamento. Atualmente, uma das maiores vantagens é participar de programas de pontos e milhas que transformam cada real gasto em oportunidades de viagem, compras ou descontos na fatura. Entender como funcionam esses programas e adotar estratégias adequadas pode representar uma economia considerável em passagens aéreas ou até mesmo trocar gastos comuns por experiências inesquecíveis.
O que são programas de pontos e como funcionam
Grande parte dos cartões de crédito oferece programas de fidelidade nos quais o usuário acumula pontos ou milhas conforme os gastos na função crédito. Cada transação gera uma quantidade de pontos proporcional ao valor gasto, que varia de acordo com o tipo de cartão e o emissor.
Esses programas podem ser administrados por bandeiras, bancos emissores ou empresas independentes. As ofertas e regras de acúmulo variam, mas o objetivo é sempre incentivar o uso do cartão como meio principal de pagamento.
- Pontos acumulados podem ser trocados por produtos, passagens aéreas, cashback ou experiências.
- Parcerias com empresas aéreas, redes de hotéis e plataformas de e-commerce ampliam as opções de resgate.
- Campanhas sazonais oferecem bônus extras e condições especiais de transferência.
Evolução e popularidade dos programas no Brasil
Nos últimos anos, o Brasil passou por uma explosão de adesões a programas de fidelidade. Segundo a Abemf, havia mais de 320 milhões de cadastros em programas de fidelidade no Brasil no segundo trimestre de 2024, um crescimento de 3,2% em relação ao ano anterior. Esse movimento mostra o quanto consumidores e emissores de cartões estão atentos às vantagens oferecidas.
Além do apelo de acumular pontos, muitos programas passaram a oferecer clubes de assinatura que garantem bônus mensais. Esses clubes trazem retornos atraentes, especialmente para quem possui gasto mensal elevado e consegue absorver a mensalidade por meio das próprias vantagens obtidas.
Principais programas e cartões em 2025
Em 2025, o mercado brasileiro conta com grandes nomes em programas de fidelidade. Destacam-se:
- Itaú (Pontos Itaucard)
- Livelo (usado por Banco do Brasil e Bradesco)
- LATAM Pass
- Azul Fidelidade
- Smiles (Gol)
- Dotz
- Esfera (Santander)
- Inter Loop
- Mastercard Surpreenda
- Caixa Pontos
Alguns cartões se destacam por oferecer pontos extras em campanhas específicas ou até mesmo acúmulo de até 6 pontos por dólar gasto, a exemplo do Caixa Platinum. Veja, na tabela a seguir, os principais cartões nacionais com maior rendimento de pontos por dólar:
Estratégias para acumular mais pontos
Para extrair o máximo valor, adote as seguintes práticas:
- Escolha um cartão com benefícios compatíveis com seu perfil de gastos, evitando juros altos e anuidades incompatíveis.
- Centralize todos os pagamentos do dia a dia na função crédito: contas, assinaturas e compras de supermercado.
- Aproveite campanhas de transferência bonificada, que podem oferecer bônus de 30% a 100% ao transferir pontos para companhias aéreas.
- Participe de clubes de pontos que garantem bônus mensais adicionais.
- Monitore o prazo de validade dos pontos para evitar expirações indesejadas.
Além disso, use aplicativos e plataformas dos programas para identificar parceiros que oferecem pontos extras por compra. Evite distribuir gastos em diversos cartões; a concentração de gastos em um único produto intensifica o acúmulo e facilita o resgate.
Vantagens e limitações dos cartões de pontos
Entre as principais vantagens, estão a possibilidade de troca de pontos por passagens aéreas, acesso a salas VIP e descontos exclusivos em parceiros. O usuário pode, inclusive, obter cashback parcial na fatura ou adquirir produtos sem desembolsar valor adicional.
Por outro lado, as anuidades podem ser elevadas, chegando a R$ 1.500 ou mais por ano. A isenção de anuidade costuma depender de um gasto mínimo mensal, o que nem sempre é viável para todos os perfis. É fundamental avaliar se o custo de manutenção do cartão compensa o retorno em pontos.
Formas de resgate e ideias criativas
Os pontos acumulados podem ser utilizados de diversas formas:
- Milhas aéreas para voos nacionais e internacionais.
- Produtos eletrônicos, eletrodomésticos e itens do dia a dia.
- Experiências, como jantares, shows e hospedagens.
- Descontos na fatura e cashback em parceiros.
Para maximizar o retorno, planeje o resgate com antecedência, comparando valores em diferentes programas. Aproveite bônus de transferência e dias especiais de ofertas para resgatar passagens ou produtos com desconto.
Com informação, planejamento e disciplina, é possível transformar cada compra em uma oportunidade de explorar novos destinos, renovar equipamentos ou reduzir significativamente o valor da fatura. Lembre-se de ajustar seu perfil de gastos, revisar periodicamente as condições do programa e evitar juros. A chave está em usar o cartão de forma estratégica e consciente, colhendo os frutos de um consumo inteligente e recompensador em 2025.
Referências
- https://passageirodeprimeira.com/melhores-cartoes-pontos-milhas-2025/
- https://www.consumidorpositivo.com.br/blog/melhores-cartoes-para-pontuar/
- https://www.youtube.com/watch?v=Op9SGUIFYuU
- https://crusoe.com.br/variedades/cartoes-de-credito-que-mais-geram-milhas-em-2025/
- https://www.idinheiro.com.br/cartao-de-credito/milhas/programas-de-pontos/
- https://blog.nubank.com.br/como-acumular-pontos-no-cartao-de-credito/
- https://einvestidor.estadao.com.br/comportamento/melhores-cartoes-de-credito-2025-milhas-anuidade-zero-cashback/